Cómo iniciar una agencia de seguros

Como propietario de una agencia de seguros, su trabajo es guiar a los clientes a través del proceso de compra y ayudarlos a determinar qué póliza se adapta mejor a sus necesidades. Además de la venta inicial de una póliza de seguro, los corredores se reúnen periódicamente con los clientes para asegurarse de que la póliza sigue siendo la mejor opción. Muchos agentes también actúan como primer punto de contacto en caso de que surja una reclamación. Debido a la naturaleza del negocio, muchos agentes de seguros son los asesores más confiables de sus clientes.

Agencia cautiva vs agencia independiente

Al considerar abrir una correduría de seguros, tendrá dos opciones: independiente o cautiva. Ambas opciones pueden ser muy rentables y cada una tiene sus pros y sus contras.

Como agente independiente, puede vender libremente productos de seguros ofrecidos por muchas compañías diferentes. En esencia, usted es el pre-asegurador. Es su trabajo analizar la información que ha recopilado para determinar qué empresas redactarán la política. A continuación, calcula las cotizaciones en función de esta información y ofrece las cotizaciones más económicas al cliente. Las políticas varían de una empresa a otra, por lo que es su trabajo explicar cualquier diferencia que pueda tener su nueva política con respecto a la actual. Muchos agentes prefieren escribir y dar servicio a una línea de negocio sobre otra. Como independiente, tiene la ventaja de centrarse en las líneas de negocio que más le satisfacen.

Las agencias cautivas firman un contrato para representar y emitir seguros para una empresa (por ejemplo, un agente de State Farm o Farm Bureau). Usted sigue siendo el pre-suscriptor, pero solo tiene un conjunto de pautas de suscripción para memorizar y cumplir. La mayoría de las compañías de seguros cautivas ofrecen múltiples líneas de negocios (por ejemplo, negocios, personales, de vida, de salud y anualidades), lo que facilita la redacción de todo el libro de negocios de un hogar. Esto ofrece una maravillosa oportunidad para construir conexiones duraderas con sus clientes. A menudo se vuelven como una familia, ya que usted está allí para ayudarlos en algunos de sus momentos más difíciles. Si decide ser un agente cautivo, asegúrese de comprender completamente los términos del contrato, de estar familiarizado con la misión del transportista y de respetar su línea de productos.

Aprenda cómo iniciar su propia agencia de seguros y si es la más adecuada para usted.

Inicie una agencia de seguros siguiendo estos 9 pasos:

Ha encontrado la idea de negocio perfecta y ahora está listo para dar el siguiente paso. Iniciar un negocio implica más que simplemente registrarlo en el estado. Hemos elaborado esta sencilla guía para iniciar su agencia de seguros. Estos pasos asegurarán que su nuevo negocio esté bien planificado, registrado correctamente y que cumpla con la ley.

Consulte nuestra página Cómo iniciar un negocio.

PASO 1: Planifique su negocio

Un plan claro es esencial para el éxito como emprendedor. Le ayudará a trazar los detalles de su negocio y descubrir algunas incógnitas. Algunos temas importantes a considerar son:

• ¿Cuáles son los costos iniciales y continuos?
• ¿Quién es su mercado objetivo?
• ¿Cuánto puede cobrar a los clientes?
• ¿Cómo nombrarás tu negocio?

Afortunadamente, hemos realizado muchas de estas investigaciones por usted.

¿Cuáles son los costos involucrados en la apertura de una agencia de seguros?

Si está considerando abrir una agencia, es de esperar que ya haya completado el primer paso, que es obtener las licencias de seguros necesarias. El siguiente paso es comprar o arrendar un espacio de oficina.

Si ha decidido asociarse con una empresa cautiva, como State Farm, es probable que tenga pautas que se deben seguir al determinar una ubicación. Como agente independiente, no enfrentará estas mismas restricciones. Investigue y elija un área que aún no esté llena de agencias. Trate de encontrar un lugar al que sea fácil llegar, que tenga estacionamiento amplio y un flujo constante de tráfico peatonal. Si bien casi todas las pólizas se pueden escribir en línea hoy en día, muchos clientes todavía se sienten más cómodos con las reuniones cara a cara cuando se trata de seguros.

Una vez que haya encontrado una ubicación, es hora de comenzar a comprar su equipo de oficina. Dado que almacenará información personal de todos sus clientes, es importante tener un sistema informático completo con todos los firewalls necesarios. Los agentes cautivos tienen la ventaja de utilizar el sistema de gestión informática que utiliza la empresa a la que representan. Si está abriendo una agencia independiente, invierta en una solución de software de administración de seguros que pueda manejar todas las necesidades de su agencia. Muchos sistemas le permiten trabajar con cotizaciones, emitir políticas, realizar un seguimiento de las comisiones y manejar sus necesidades contables, todo en un solo sistema. Para obtener una lista de todas las soluciones de software disponibles y sus calificaciones, haga clic aquí. Estos sistemas oscilan entre $ 5,000 y $ 20,000, dependiendo de la cantidad de usuarios y las capacidades que desee.

Una vez que haya configurado un espacio de oficina, querrá contratar a su personal. Deberán familiarizarse con el nuevo software, los productos de seguros que planea vender, y deben recibir la capacitación correspondiente. Dado el papel que desempeñarán en el éxito del negocio, es fundamental que ofrezca a su personal la capacitación y el apoyo que necesitan.

Si ha decidido tomar la ruta de la agencia independiente, dedicará una gran cantidad de tiempo y dinero a concertar citas con la agencia. Este es el acuerdo entre la compañía de seguros y la agencia. Define qué tipos de pólizas se le permite escribir, las restricciones de suscripción que podrían aplicarse y su tasa de comisión. La mayoría de las empresas enviarán a un representante para inspeccionar la oficina y reunirse con usted y su personal. Cada cita cuesta entre $ 125 y $ 250, dependiendo de la empresa.

Para establecerse como un profesional en la industria, un sitio web es fundamental. Si bien no tiene que tener todas las comodidades, debe informar sobre los conceptos básicos del seguro, explicar los tipos de pólizas que escribe y reflejar la marca que está tratando de construir. Muchos sitios web ahora permiten a los clientes revisar sus políticas, realizar los cambios necesarios y obtener cotizaciones. Cuanto más intuitivo e informativo sea su sitio, más probabilidades tendrá de conseguir nuevos clientes. A muchos agentes cautivos se les proporciona un sitio web a través de la empresa que representan. Un agente independiente debe presupuestar entre $ 4,000 y $ 15,000, dependiendo de qué tan avanzado quiera que sea su sitio web.

¿Cuáles son los gastos corrientes de una agencia de seguros?

Hay una serie de elementos para los que deberá presupuestar, además de los costos generales estándar de administrar un espacio de oficina. Los paquetes de incentivos y nómina para los miembros de su personal serán su mayor gasto. A medida que el negocio crezca, estos gastos también crecerán.

También debe alentar y apoyar a su fuerza laboral para que amplíe sus conocimientos. Muchos estados tienen diferentes niveles de licencias de seguros. Si los miembros de su personal vienen a usted con solo una licencia de servicio al cliente, estarán limitados tanto en el conocimiento como en la cantidad de negocios de seguros que legalmente pueden hacer. Si los envía de regreso a la escuela para obtener licencias adicionales, es beneficioso para todos: está invirtiendo en su futuro, así como en el suyo. Todos los agentes autorizados también deben asistir regularmente a una serie de clases de educación continua. Esta es otra oportunidad para mostrarles a sus empleados que los apoya y reconoce el valor de un personal bien educado.

Como agente cautivo, representará a una sola empresa a lo largo de su carrera. Sin embargo, si es independiente, deberá agregar constantemente nuevas empresas a su negocio. Manténgase informado sobre las últimas compañías de seguros, sus pautas de suscripción y cómo podrían beneficiar a los miembros individuales en su libro de negocios. Esto significa reservar una parte de su presupuesto mensual para gastos adicionales de citas de seguro.

Como se mencionó anteriormente, una estrategia de marketing consistente es lo que atraerá nuevos clientes a su agencia. Tanto el tiempo como el dinero deben presupuestarse todos los meses para este aspecto tan valioso de su negocio.

Su inversión inicial en un sistema de gestión informática resultará un activo valioso para la empresa. Una vez instalado, muchas empresas de software cobran una tarifa mensual en función del número de usuarios. Si bien puede resultar bastante costoso, este sistema es lo que lo conecta con sus clientes y es fundamental para el éxito de la agencia.

¿Quién es el mercado objetivo?

Muchos agentes independientes construyen una agencia exitosa centrándose en un nicho objetivo. Algunos tienen más conocimientos en líneas comerciales y disfrutan de las altas comisiones que conllevan las primas más altas. Otros centran su atención más en productos de línea personal como conductores adolescentes, coleccionistas de arte o vehículos recreativos. Si decide concentrarse en escribir un tipo de negocio, asegúrese de conocer bien su producto, ya que sus esfuerzos de marketing deberán alinearse con esos objetivos.

Si bien su conocimiento puede ser más sólido en uno, la mayoría de los agentes cautivos escriben todas las líneas de negocio. Por lo tanto, su cliente ideal es alguien que busca mantener tantas líneas de negocios en una agencia como sea posible. Esto es beneficioso para usted, ya que puede conocer al cliente y sus necesidades de seguro en un nivel más profundo.

Se genera lealtad y confianza, lo que ayuda a garantizar una relación duradera. Esto todavía se puede hacer con éxito en una agencia independiente, pero requiere mucho más trabajo y asociación con las mejores empresas de la industria.

¿Cómo gana dinero una agencia de seguros?

Su agencia aporta dinero por cada póliza que se escribe. Tras la emisión y renovación de la póliza, se paga una comisión a la agencia. La comisión se paga en un porcentaje más alto al inicio de la póliza, con un porcentaje más bajo para las renovaciones, que ocurren semestral o anualmente, según la póliza.

¿Cuánto puede cobrar a los clientes?

Las primas y las comisiones las establece la compañía de seguros y varían según la póliza y la línea de negocio. Las comisiones se pagan sobre la prima total. La mayoría está fijada en 12% -15% para pólizas nuevas y 5% -10% para negocios de renovación.

¿Cuánto beneficio puede obtener una agencia de seguros?

El BLS proyecta un crecimiento del 22% en la industria de seguros durante la próxima década, más del 10% más que todas las demás ocupaciones. Sin embargo, construir un libro de negocios lleva tiempo. Los primeros años son los más duros y requerirán mucho trabajo.

Sus ganancias están directamente vinculadas a cómo decide configurar su agencia y en qué tipo de políticas se enfoca. Los agentes independientes cuyo negocio principal son las líneas personales reportan un promedio de $ 85,5000 más bonificaciones. Algunos agentes han reportado ganancias aún más altas al suscribir solo pólizas de líneas comerciales de alto nivel. Los agentes cautivos informan un promedio de $ 79,700 más bonificaciones. Los independientes obtuvieron bonificaciones de fin de año más altas.

¿Cómo puede hacer que su negocio sea más rentable?

Los propietarios de agencias de seguros exitosas han informado las siguientes estrategias para expandir las ganancias de sus negocios:

• Subcontratar departamentos que no sean de misión crítica para el negocio principal de la empresa. Esto incluye contabilidad, marketing y TI.
• Si es una agencia independiente, considere comprar el libro de negocios de otro agente.
• Concéntrese en la venta cruzada de varias líneas a su cartera actual de negocios
• Vender líneas de seguros que tienen primas más altas u ofrecen una comisión mayor, como seguros comerciales y seguros de vida.
• Dedique tiempo a mantenerse al día con las últimas tendencias en seguros y compañías. Representa solo a los transportistas cuyos productos respaldas y estarías dispuesto a escribir para tu propia familia.
• Permita que sus empleados trabajen desde casa de vez en cuando. Esto ayuda a reducir los gastos generales y envía un mensaje a su personal de que confía en ellos.

¿Cómo nombrarás tu negocio?

Elegir el nombre correcto es importante y desafiante. Si aún no tiene un nombre en mente, visite nuestra guía Pruébalo gratis

PASO 2: Forme una entidad legal

Los tipos de ¿Qué es un EIN? O busque su EIN existente utilizando nuestra guía de búsqueda de EIN .

Impuestos para pequeñas empresas

Dependiendo de la estructura comercial que elija, es posible que tenga diferentes opciones sobre cómo se gravará su negocio. Por ejemplo, algunas LLC podrían beneficiarse de ser gravadas como una corporación S (S corp).

Puede obtener más información sobre los impuestos a las pequeñas empresas en estas guías:

• Impuestos LLC
• Propietario único vs LLC
• LLC vs Corporación
• LLC contra S Corp
• Cómo iniciar una S Corp

Existen impuestos estatales específicos que pueden aplicarse a su negocio. Obtenga más información sobre los impuestos estatales sobre las ventas y sobre las franquicias en nuestras guías estatales de impuestos sobre las ventas.

PASO 4: Abra una cuenta bancaria comercial y una tarjeta de crédito

El uso de cuentas bancarias y de crédito comerciales dedicadas es esencial para la protección de activos personales.

Cuando sus cuentas personales y comerciales se mezclan, sus activos personales (su casa, automóvil y otros objetos de valor) están en riesgo en caso de que su empresa sea demandada. En derecho comercial, esto se conoce como perforar su velo corporativo .

Además, aprender visitando la referencia de la SBA a las licencias y permisos estatales.

En particular, las agencias de seguros generalmente deben obtener una licencia de vendedor, ya que la mayoría de los estados requieren que las agencias de seguros remitan el impuesto sobre las ventas para ciertos tipos de productos de seguros. Un permiso de vendedor permite a los estados registrar y cobrar impuestos de las ventas de bienes (y, a veces, de servicios).

Además, es posible que se apliquen ciertas licencias o requisitos reglamentarios locales. Para obtener más información sobre licencias y permisos locales:

• Consulte con la oficina del secretario de su pueblo, ciudad o condado
• Obtenga ayuda de una de las asociaciones locales que figuran en el directorio de asociaciones de pequeñas empresas de los EE. UU. De recursos comerciales locales.

Licencias para agentes / corredores de seguros

Uno debe aprobar un examen y tener licencia para vender una o varias líneas de seguro en su estado. Puede encontrar más información sobre los requisitos de licencia de seguros en StateRequirement.com .

Estado por leyes y reglamentos estatales

Las leyes relativas a una agencia de seguros o corretaje varían de un estado a otro. Las jurisdicciones estatales específicas se pueden encontrar en la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.

Certificado de ocupación

Una correduría de seguros generalmente se gestiona desde una oficina. Las empresas que operan desde una ubicación física generalmente requieren un Certificado de ocupación (CO). Un CO confirma que se han cumplido todos los códigos de construcción, las leyes de zonificación y las regulaciones gubernamentales.

Si planea arrendar una oficina:

• Generalmente es responsabilidad del arrendador obtener un CO.
• Antes de arrendar, confirme que su arrendador tiene o puede obtener un CO válido que sea aplicable a un negocio de corretaje de seguros.
• Después de una renovación importante, a menudo es necesario emitir un nuevo CO. Si su lugar de trabajo será renovado antes de la apertura, se recomienda incluir un lenguaje en su contrato de arrendamiento que indique que los pagos del arrendamiento no comenzarán hasta que se emita un CO válido.

Si planea comprar o construir una oficina:

• Será responsable de obtener un CO válido de una autoridad del gobierno local.
• Revise todos los códigos de construcción y los requisitos de zonificación para la ubicación de su empresa para asegurarse de que su agencia de seguros cumpla con los requisitos y pueda obtener un CO.

PASO 7: Obtenga un seguro comercial

Al igual que con las licencias y los permisos, su empresa necesita un seguro para operar de manera segura y legal. El seguro comercial protege el bienestar financiero de su empresa en caso de una pérdida cubierta.

Hay varios tipos de pólizas de seguro creadas para diferentes tipos de negocios con diferentes riesgos. Si no está seguro de los tipos de riesgos que puede enfrentar su empresa, comience con el Seguro de responsabilidad general . Esta es la cobertura más común que necesitan las pequeñas empresas, por lo que es un excelente lugar para comenzar su negocio.

Obtenga más información sobre el seguro de responsabilidad general .

Otra póliza de seguro notable que muchas empresas necesitan es el seguro de compensación para trabajadores . Si su empresa tendrá empleados, es muy probable que su estado requiera que tenga cobertura de compensación para trabajadores.

PASO 8: Defina su marca

Su marca es lo que representa su empresa, así como la forma en que el público percibe su negocio. Una marca sólida ayudará a su empresa a destacarse de la competencia.

Si no se siente seguro al diseñar el logotipo de su pequeña empresa, consulte nuestras Guías de diseño para principiantes , le brindaremos consejos y sugerencias útiles para crear el mejor logotipo único para su empresa.

Obtenga un logotipo utilizando creador de logotipos premium

Cómo promover y comercializar una agencia de seguros

Una estrategia de marketing bien pensada es una herramienta vital para el éxito. Recuerde, los posibles clientes tienen varias opciones para elegir. Es importante que su estrategia represente su marca y le ayude a diferenciarse de la competencia.

La comprensión de su público objetivo es clave. Hágales saber por qué deben acudir a usted y cómo su agencia puede satisfacer mejor sus necesidades.

Los agentes cautivos tienen la ventaja de trabajar con un transportista que ya se ha hecho un nombre en la industria. Muchos han tenido éxito a través de anuncios publicitarios personalizados, boletines informativos del vecindario y anuarios escolares y anuncios de radio.

Un independiente, sin embargo, a veces representa a los transportistas que no son tan conocidos. Su capacidad para educarlos definirá su éxito. Además de las tácticas de marketing de una agencia cautiva, los independientes deben tener un sitio web que sea informativo y ofrezca respuestas a las preguntas más candentes del cliente. Comparta sus conocimientos en cuentas de redes sociales y en anuncios de radio y televisión programados estratégicamente.

Independientemente del camino que tome, la participación en perfiles comerciales locales y nacionales como Yelp y LinkedIn siempre es fundamental. Se necesita tiempo para establecerse como líder en la industria. Empiece a hacerse un nombre ahora y le servirá en los próximos años.

Cómo hacer que los clientes vuelvan

Desafortunadamente, la retención de clientes a menudo se define por la prima de la póliza. Muchos clientes reaccionan emocionalmente cuando reciben su póliza de renovación y se dan cuenta de que la prima ha aumentado. No comprenden que los aumentos son estándar y que, por lo general, son los mismos entre todos los operadores.

Con suerte, su estrategia de marketing atraerá a estos clientes en el momento adecuado (realmente se trata de tiempo cuando se trata de emociones) y vendrán a usted con una solicitud de cotización. Una vez que tenga prospectos en la puerta, tendrá la oportunidad de comenzar a construir esa relación que discutimos anteriormente.

Si bien el agente cautivo no puede comparar tarifas con otras compañías, puede consultar con la suscripción para determinar exactamente por qué subió la prima. Esta también es una gran oportunidad para examinar las políticas del cliente para determinar si hay alguna cobertura que podría modificarse o algún descuento para el que el cliente podría ser elegible. La relación que ha construido con el cliente, junto con sus esfuerzos continuos para mantener un alto nivel de servicio, a menudo es suficiente. Muchos elegirán una prima un poco más alta para tener la tranquilidad de saber que están con un agente que se preocupa por sus mejores intereses.

El independiente tiene aquí una ligera desventaja. Hasta que no haya construido un libro de negocios sólido y haya demostrado su lealtad al cliente, éste no sentirá ninguna lealtad hacia usted. Los clientes basarán sus decisiones solo en el precio. La retención de clientes se gana a través de un sólido servicio al cliente y anticipando las necesidades de sus clientes.

PASO 9: Establezca su presencia en la web

Un sitio web comercial permite a los clientes obtener más información sobre su empresa y los productos o servicios que ofrece. Los comunicados de prensa y las redes sociales se encuentran entre las formas más efectivas de establecer su presencia en la web.