Cómo iniciar una agencia de cobranza de deudas

Como propietario de una agencia de cobranza de deudas, se comunicará con los deudores y trabajará con ellos para encontrar una forma de pagar lo que les deben a sus clientes. Mantendrá una conducta tranquila y paciente y hará que el proceso sea lo más justo y libre de estrés posible.

Aprenda cómo iniciar su propia Agencia de Cobro de Deudas y si es la más adecuada para usted.

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Inicie una agencia de cobranza de deudas siguiendo estos 9 pasos:

Ha encontrado la idea de negocio perfecta y ahora está listo para dar el siguiente paso. Iniciar un negocio implica más que simplemente registrarlo en el estado. Hemos elaborado esta sencilla guía para iniciar su agencia de cobro de deudas. Estos pasos asegurarán que su nuevo negocio esté bien planificado, registrado correctamente y que cumpla con la ley.

Consulte nuestra página Cómo iniciar un negocio.

PASO 1: Planifique su negocio

Un plan claro es esencial para el éxito como emprendedor. Le ayudará a trazar los detalles de su negocio y descubrir algunas incógnitas. Algunos temas importantes a considerar son:

• ¿Cuáles son los costos iniciales y continuos?
• ¿Quién es su mercado objetivo?
• ¿Cuánto puede cobrar a los clientes?
• ¿Cómo nombrarás tu negocio?

Afortunadamente, hemos realizado muchas de estas investigaciones por usted.

¿Cuáles son los costos involucrados en la apertura de una agencia de cobranza de deudas?

La buena noticia es que el costo inicial es muy bajo. Este es el tipo de negocio que se puede iniciar desde su hogar básicamente con solo un teléfono, tarjetas de presentación y una computadora. Pero echemos un vistazo más de cerca a los materiales que puede necesitar si su negocio se expande más allá de una operación en el hogar:

• Alquiler de oficinas : de cero a $ 500 al mes en muchos lugares. Sus clientes y deudores no lo visitarán a menudo o nunca en su oficina, por lo que no tiene que impresionar. Todo lo que necesita es espacio lo suficientemente grande para un escritorio y una computadora. Si tiene un dormitorio libre o una mesa de cocina en casa, es suficiente para comenzar, aunque es probable que desee actualizar a un entorno más profesional una vez que pueda pagarlo.
• Equipo de oficina - $ 1,500 máx. Esto es para un escritorio y una silla, una computadora y un teléfono.
• Transporte : $ 200 como máximo. La mayor parte de su negocio se llevará a cabo por teléfono, pero puede usar un automóvil para reunirse con los deudores cara a cara, para presentar negocios a un cliente o para asistir a un evento de networking.
• Logotipo, sitio web y herramientas de marketing : $ 200 o más. Contrata un diseño gráfico para diseñar un logo para tus tarjetas de presentación y membretes y la apariencia de tu sitio web. Tu presencia digital puede ser mínima, pero asegúrate de que los clientes sepan cómo contactarte.
• Legal, licenciatura y seguros : unos miles de dólares. En la mayoría de los estados, debe tener una licencia y una fianza, pero los detalles varían mucho. Empiece por consultar esta guía en línea sobre los requisitos de licencia por estado. Y luego reúnase con un abogado antes de comenzar, para asegurarse de que su agencia esté en buena situación legal.
• Cuotas de membresía de la asociación : unos cientos de dólares al año. Considere unirse a asociaciones de la industria como la Asociación de Profesionales de Crédito y Cobro , la Asociación Nacional de Gestión de Crédito o la Asociación Estadounidense de Recuperación . También considere unirse a la cámara de comercio en su comunidad u otras asociaciones comerciales donde podría encontrar clientes.

¿Cuáles son los gastos continuos de una agencia de cobranza de deudas?

El teléfono, Internet y el transporte son generalmente sus principales obligaciones continuas. También necesitará ganar lo suficiente o tener suficientes ahorros para satisfacer sus demandas financieras diarias hasta que su empresa pueda cubrir sus gastos.

¿Quién es el mercado objetivo?

Cualquier negocio que venda a otros negocios o individuos mediante la concesión de crédito tendrá su parte de deuda no cobrable. El propio departamento de crédito de la empresa puede estar sobrecargado o no ser experto en cobrar deudas desafiantes, y es entonces cuando una agencia de cobranza como la suya recibe la llamada.

¿Cómo gana dinero una agencia de cobranza de deudas?

Le cobrará a sus clientes comerciales una comisión como porcentaje del monto financiero que puede cobrar. Este será un porcentaje más pequeño para las deudas más nuevas y fáciles de cobrar y una cantidad mayor para las deudas antiguas o particularmente difíciles o aquellas que han sido trabajadas sin éxito por varias agencias de cobranza en el pasado.

¿Cuánto puede cobrar a los clientes?

Negociará el porcentaje de la deuda que cobra en función del grado de dificultad. Tenga en cuenta que no obtendrá nada a menos que cobre, por lo que debe negociar un alto porcentaje (incluso hasta el 50-70 por ciento del total) cuando el cobro esté en duda debido a la antigüedad de la transacción, la ausencia de información de contacto o la falla de otras agencias antes que usted. La deuda más fresca, por otro lado, podría generarle una comisión tan baja como el 18 por ciento del monto total por el grado relativamente pequeño de riesgo. Su éxito final será cobrar una comisión tan alta como pueda obtener sin tener que buscar un mejor trato con la competencia.

Algunas agencias de cobranza cobran una tarifa mensual, pero es difícil lograr que los clientes estén de acuerdo ya que no hay garantía de cobranza.

¿Cuánto beneficio puede obtener una agencia de cobranza de deudas?

Eso es muy variable. Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., El salario medio de los cobradores de deudas era de aproximadamente $ 17,00 la hora, pero eso era para una sola persona, no para alguien que sea dueño de un negocio y pueda emplear a varios cobradores.

¿Cómo puede hacer que su negocio sea más rentable?

Considere la posibilidad de expandirse a otras áreas en las que pueda utilizar su talento para encontrar y ponerse en contacto con personas, como ofrecer servicios de detective privado u omitir la búsqueda de fiadores.

¿Cómo nombrarás tu negocio?

Elegir el nombre correcto es importante y desafiante. Si aún no tiene un nombre en mente, visite nuestra guía Pruébalo gratis

PASO 2: Forme una entidad legal

Los tipos de ¿Qué es un EIN? O busque su EIN existente utilizando nuestra guía de búsqueda de EIN .

Impuestos para pequeñas empresas

Dependiendo de la estructura comercial que elija, es posible que tenga diferentes opciones sobre cómo se gravará su negocio. Por ejemplo, algunas LLC podrían beneficiarse de ser gravadas como una corporación S (S corp).

Puede obtener más información sobre los impuestos a las pequeñas empresas en estas guías:

• Impuestos LLC
• Propietario único vs LLC
• LLC vs Corporación
• LLC contra S Corp
• Cómo iniciar una S Corp

Existen impuestos estatales específicos que pueden aplicarse a su negocio. Obtenga más información sobre los impuestos estatales sobre las ventas y sobre las franquicias en nuestras guías estatales de impuestos sobre las ventas.

PASO 4: Abra una cuenta bancaria comercial y una tarjeta de crédito

El uso de cuentas bancarias y de crédito comerciales dedicadas es esencial para la protección de activos personales.

Cuando sus cuentas personales y comerciales se mezclan, sus activos personales (su casa, automóvil y otros objetos de valor) están en riesgo en caso de que su empresa sea demandada. En derecho comercial, esto se conoce como perforar su velo corporativo .

Además, aprender tarjetas de crédito y otros tipos de financiamiento a nombre de su empresa (en lugar del suyo), mejores tasas de interés, líneas de crédito más altas y más.

Abrir una cuenta bancaria comercial

• Esto separa sus activos personales de los activos de su empresa, que son necesarios para la protección de los activos personales.
• También facilita la presentación de impuestos y contabilidad.

Obtenga una tarjeta de crédito comercial

• Esto le ayuda a separar los gastos personales y comerciales al poner los gastos de su negocio en un solo lugar.
• También construye el historial crediticio de su empresa, que puede ser útil para recaudar dinero e inversiones más adelante.

PASO 5: Configure la contabilidad empresarial

Registrar sus diversos gastos y fuentes de ingresos es fundamental para comprender el desempeño financiero de su negocio. Mantener cuentas precisas y detalladas también simplifica enormemente su declaración de impuestos anual.

PASO 6: Obtenga los permisos y licencias necesarios

No obtener los permisos y licencias necesarios puede resultar en fuertes multas, o incluso provocar el cierre de su negocio.

Requisitos de licencias comerciales estatales y locales

Es posible que se necesiten ciertos permisos y licencias estatales para operar una agencia de cobranza de deudas. Obtenga más información sobre los requisitos de licencia en su estado visitando la referencia de la SBA a las licencias y permisos estatales .

Para obtener información sobre licencias y permisos locales:

• Consulte con la oficina del secretario de su pueblo, ciudad o condado
• Obtenga ayuda de una de las asociaciones locales que figuran en el directorio de asociaciones de pequeñas empresas de EE .

PASO 7: Obtenga un seguro comercial

Al igual que con las licencias y los permisos, su empresa necesita un seguro para operar de manera segura y legal. El seguro comercial protege el bienestar financiero de su empresa en caso de una pérdida cubierta.

Hay varios tipos de pólizas de seguro creadas para diferentes tipos de negocios con diferentes riesgos. Si no está seguro de los tipos de riesgos que puede enfrentar su empresa, comience con el Seguro de responsabilidad general . Esta es la cobertura más común que necesitan las pequeñas empresas, por lo que es un excelente lugar para comenzar su negocio.

Obtenga más información sobre el seguro de responsabilidad general .

Otra póliza de seguro notable que muchas empresas necesitan es el seguro de compensación para trabajadores . Si su empresa tendrá empleados, es muy probable que su estado requiera que tenga cobertura de compensación para trabajadores.

PASO 8: Defina su marca

Su marca es lo que representa su empresa, así como la forma en que el público percibe su negocio. Una marca sólida ayudará a su empresa a destacarse de la competencia.

Si no se siente seguro al diseñar el logotipo de su pequeña empresa, consulte nuestras Guías de diseño para principiantes , le brindaremos consejos y sugerencias útiles para crear el mejor logotipo único para su empresa.

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Cómo promover y comercializar una agencia de cobranza de deudas

Su herramienta más eficaz será su capacidad de persuasión, la misma herramienta que utilizará para obtener el pago de los deudores. Presentar negocios por teléfono o cara a cara en eventos de networking será a menudo el mejor medio para promover su negocio.

Cómo hacer que los clientes vuelvan

Una vez que se haya puesto en contacto con el cliente y lo haya persuadido de que le permita intentar cerrar una deuda, su éxito en esa área generará más negocios. Las empresas pueden asumir rápidamente que la deuda está muerta, por lo que puede parecer que han encontrado dinero si recuperan el 70 por ciento de lo que nunca esperaron ver en primer lugar.

PASO 9: Establezca su presencia en la web

Un sitio web comercial permite a los clientes obtener más información sobre su empresa y los productos o servicios que ofrece. Los comunicados de prensa y las redes sociales se encuentran entre las formas más efectivas de establecer su presencia en la web.

¿Es este negocio adecuado para usted?

Debes ser capaz de perseverar y aceptar bien el rechazo. A menudo se encontrará en posiciones incómodas al contactar a personas que deben dinero y no quieren pagar. Es posible que se muestren hostiles, avergonzados, asustados o no estén dispuestos a hablar contigo en absoluto, pero todas las actitudes negativas que encontrarás no te pueden derrotar.

También debe tener la capacidad de ventas para ganarse la confianza de los clientes.

¿Qué sucede durante un día típico en una agencia de cobranza de deudas?

Estas son algunas de las responsabilidades que normalmente asumirá a diario.

• Solicitar el negocio de cobro de deudas de empresas que han extendido crédito a clientes.
• Ponerse en contacto con los deudores para fomentar el pago en nombre de sus clientes comerciales
• Realizar investigaciones de rastreo de omisión para encontrar deudores con poca o ninguna información de contacto válida
• Cobrar los pagos del deudor y devolver los montos de crédito extendidos (menos sus  comisiones) a los clientes

¿Cuáles son algunas de las habilidades y experiencias que le ayudarán a construir una agencia de cobro de deudas exitosa?

¿Puede ser firme y diplomático? Si eres demasiado fuerte con los deudores, te colgarán o te cerrarán la puerta en la cara. Por otro lado, si parece débil, los que deben dinero pueden ignorarlo o intentar intimidarlo. Tendrá más éxito en este negocio si puede mantener un sentido de equilibrio incluso durante los momentos más estresantes.

También debes ser un buen juez de carácter. Esto lo ayudará no solo mientras negocia los pagos, sino también cuando comience a entrevistar a posibles cobradores de deudas cuando construya su negocio.

¿Cuál es el potencial de crecimiento de una agencia de cobranza de deudas?

Las empresas siempre se encontrarán en posiciones en las que los clientes a los que se les otorgó crédito no pueden o no quieren pagar. Los tiempos económicos más desafiantes le brindarán más oportunidades, pero por otro lado, los tiempos difíciles son cuando es menos probable que los deudores puedan pagar.

La Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Pronostica una disminución del seis por ciento  en las perspectivas laborales para los recaudadores de cuentas y facturas entre los años 2014 y 2024, pero eso podría cambiar si hay una recesión económica.