Cómo iniciar un negocio de corretaje hipotecario

Comprar una casa o ser dueño de un negocio es un sueño que muchas personas tienen. Pero obtener un préstamo para comprar esa casa, un terreno o un edificio de oficinas puede ser difícil. Los prestamistas no siempre quieren hablar con el propietario de una pequeña empresa o incluso con un inquilino que busca una casa. Una empresa de corretaje hipotecario actúa como intermediario entre el prestatario y el prestamista y, a menudo, puede negociar acuerdos con los prestamistas que el prestatario no podría hacer por su cuenta.

Aprenda cómo iniciar su propio negocio de corretaje hipotecario y si es el adecuado para usted.

---

Inicie un negocio de corretaje hipotecario siguiendo estos 9 pasos:

Ha encontrado la idea de negocio perfecta y ahora está listo para dar el siguiente paso. Iniciar un negocio implica más que simplemente registrarlo en el estado. Hemos elaborado esta sencilla guía para iniciar su negocio de corretaje hipotecario. Estos pasos asegurarán que su nuevo negocio esté bien planificado, registrado correctamente y que cumpla con la ley.

Consulte nuestra página Cómo iniciar un negocio.

PASO 1: Planifique su negocio

Un plan claro es esencial para el éxito como emprendedor. Le ayudará a trazar los detalles de su negocio y descubrir algunas incógnitas. Algunos temas importantes a considerar son:

• ¿Cuáles son los costos iniciales y continuos?
• ¿Quién es su mercado objetivo?
• ¿Cuánto puede cobrar a los clientes?
• ¿Cómo nombrarás tu negocio?

Afortunadamente, hemos realizado muchas de estas investigaciones por usted.

¿Cuáles son los costos involucrados en la apertura de un negocio de corretaje hipotecario?

Los costos involucrados en iniciar un negocio de corretaje hipotecario son pequeños. La mayoría de las corredurías se pueden iniciar fuera del hogar por poco o ningún dinero, aparte de la licencia y los requisitos legales básicos.

¿Cuáles son los gastos corrientes de un negocio de corretaje hipotecario?

Los gastos corrientes de una pequeña empresa de corretaje de hipotecas son mínimos. Por lo general, todo lo que tiene que pagar es el espacio de oficina y los gastos de mano de obra. Las empresas más grandes incurren en mayores gastos debido a mayores gastos laborales, de seguros y relacionados con la oficina.

¿Quién es el mercado objetivo?

El mercado objetivo para este negocio incluye empresas que buscan propiedades comerciales, individuos y familias que buscan casas residenciales e inversores que buscan propiedades inmobiliarias o de alquiler.

¿Cómo genera dinero una empresa de corretaje hipotecario?

Este negocio gana dinero al recibir una comisión (un porcentaje de cada préstamo) a cambio de traer clientes al prestamista.

¿Cuánto puede cobrar a los clientes?

La tarifa la paga el prestatario o el prestamista y, por lo general, está entre el 1% y el 2% del monto total del préstamo. Algunas firmas de corretaje también cobran tarifas por las solicitudes u otros servicios auxiliares.

¿Qué beneficio puede obtener una empresa de corretaje hipotecario?

Las empresas de corretaje hipotecario pueden tener un alto margen de beneficio. Las empresas más pequeñas generalmente tienen un margen más alto que las más grandes, debido al hecho de que las empresas más pequeñas tienen gastos generales y continuos más bajos. Los márgenes pueden variar desde el 10% hasta el 50% o más, dependiendo del tamaño de la operación.

¿Cómo puede hacer que su negocio sea más rentable?

Agregue servicios auxiliares. La mayoría de los prestatarios necesitan algún tipo de ayuda con su crédito. Si un prestatario no califica para un préstamo, su empresa podría ofrecerle ayuda para mejorar su crédito o asociarse con otras empresas que se especializan en esta área. También puede asociarse con agentes de seguros y corredores de bienes raíces o agentes inmobiliarios para ofrecer una experiencia "inmersiva" para sus clientes.

Consulte con su estado. Algunas regulaciones prohíben a los corredores hipotecarios participar en negocios secundarios.

Como empresa de corretaje hipotecario, no es necesario que se centre en el mercado hipotecario residencial, aunque este sea un mercado popular. También puede financiar inversiones inmobiliarias y proporcionar capital a los inversores para aumentar las ganancias de la empresa.

¿Cómo nombrarás tu negocio?

Elegir el nombre correcto es importante y desafiante. Si aún no tiene un nombre en mente, visite nuestra guía Pruébalo gratis

PASO 2: Forme una entidad legal

Los tipos de ¿Qué es un EIN? O busque su EIN existente utilizando nuestra guía de búsqueda de EIN .

Impuestos para pequeñas empresas

Dependiendo de la estructura comercial que elija, es posible que tenga diferentes opciones sobre cómo se gravará su negocio. Por ejemplo, algunas LLC podrían beneficiarse de ser gravadas como una corporación S (S corp).

Puede obtener más información sobre los impuestos a las pequeñas empresas en estas guías:

• Impuestos LLC
• Propietario único vs LLC
• LLC vs Corporación
• LLC contra S Corp
• Cómo iniciar una S Corp

Existen impuestos estatales específicos que pueden aplicarse a su negocio. Obtenga más información sobre los impuestos estatales sobre las ventas y sobre las franquicias en nuestras guías estatales de impuestos sobre las ventas.

PASO 4: Abra una cuenta bancaria comercial y una tarjeta de crédito

El uso de cuentas bancarias y de crédito dedicadas a empresas es esencial para la protección de los activos personales.

Cuando sus cuentas personales y comerciales se mezclan, sus activos personales (su casa, automóvil y otros objetos de valor) están en riesgo en caso de que su empresa sea demandada. En derecho comercial, esto se conoce como perforar su velo corporativo .

Además, aprender tarjetas de crédito y otros tipos de financiamiento a nombre de su empresa (en lugar del suyo), mejores tasas de interés, líneas de crédito más altas y más.

Abrir una cuenta bancaria comercial

• Esto separa sus activos personales de los activos de su empresa, que son necesarios para la protección de los activos personales.
• También facilita la presentación de impuestos y contabilidad.

Obtenga una tarjeta de crédito comercial

• Esto le ayuda a separar los gastos personales y comerciales al poner los gastos de su negocio en un solo lugar.
• También construye el historial crediticio de su empresa, que puede ser útil para recaudar dinero e inversiones más adelante.

PASO 5: Configure la contabilidad empresarial

Registrar sus diversos gastos y fuentes de ingresos es fundamental para comprender el desempeño financiero de su negocio. Mantener cuentas precisas y detalladas también simplifica enormemente su declaración de impuestos anual.

PASO 6: Obtenga los permisos y licencias necesarios

No obtener los permisos y licencias necesarios puede resultar en fuertes multas, o incluso provocar el cierre de su negocio.

Requisitos de licencias comerciales federales

La Ley de Aplicación Segura y Justa de Licencias Hipotecarias (SAFE) fue aprobada en 2008, que exige que todos los corredores hipotecarios cumplan con ciertos estándares mínimos para obtener licencias. Esto incluye 20 horas de una clase del Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias, además de aprobar un examen nacional, la Prueba de Originador de Préstamos Hipotecarios SAFE.

Requisitos de licencias comerciales estatales y locales

Además de los estándares federales, cada estado tiene sus propios requisitos de licencia para los corredores de hipotecas. Obtenga más información sobre los requisitos de licencia en su estado visitando la referencia de la SBA a las licencias y permisos estatales .

Para obtener información sobre licencias y permisos locales:

• Consulte con la oficina del secretario de su pueblo, ciudad o condado
• Obtenga ayuda de una de las asociaciones locales que figuran en el directorio de asociaciones de pequeñas empresas de EE .

Certificado de ocupación

Una empresa de corretaje hipotecario generalmente se gestiona desde una oficina. Las empresas que operan desde una ubicación física generalmente requieren un Certificado de ocupación (CO). Un CO confirma que se han cumplido todos los códigos de construcción, las leyes de zonificación y las regulaciones gubernamentales.

• Si planea arrendar una ubicación :
• Generalmente es responsabilidad del arrendador obtener un CO.
• Antes de arrendar, confirme que su arrendador tiene o puede obtener un CO válido que sea aplicable a un negocio de corretaje hipotecario.
• Después de una renovación importante, a menudo es necesario emitir un nuevo CO. Si su lugar de trabajo será renovado antes de la apertura, se recomienda incluir un lenguaje en su contrato de arrendamiento que indique que los pagos del arrendamiento no comenzarán hasta que se emita un CO válido.

• Si planea comprar o construir una ubicación :
• Será responsable de obtener un CO válido de una autoridad del gobierno local.
• Revise todos los códigos de construcción y los requisitos de zonificación para la ubicación de su negocio para asegurarse de que su negocio de corretaje hipotecario cumpla y pueda obtener un CO.

Contrato de servicios

Las empresas de corretaje hipotecario deben exigir a los clientes que firmen un contrato de servicios antes de iniciar un nuevo proyecto. Este acuerdo debe aclarar las expectativas del cliente y minimizar el riesgo de disputas legales al establecer términos y condiciones de pago, expectativas de nivel de servicio y propiedad intelectual.

PASO 7: Obtenga un seguro comercial

Al igual que con las licencias y los permisos, su empresa necesita un seguro para operar de manera segura y legal. El seguro comercial protege el bienestar financiero de su empresa en caso de una pérdida cubierta.

Hay varios tipos de pólizas de seguro creadas para diferentes tipos de negocios con diferentes riesgos. Si no está seguro de los tipos de riesgos que puede enfrentar su empresa, comience con el Seguro de responsabilidad general . Esta es la cobertura más común que necesitan las pequeñas empresas, por lo que es un excelente lugar para comenzar su negocio.

Obtenga más información sobre el seguro de responsabilidad general .

Otra póliza de seguro notable que muchas empresas necesitan es el seguro de compensación para trabajadores . Si su empresa tendrá empleados, es muy probable que su estado requiera que tenga cobertura de compensación para trabajadores.

PASO 8: Defina su marca

Su marca es lo que representa su empresa, así como la forma en que el público percibe su negocio. Una marca sólida ayudará a su empresa a destacarse de la competencia.

Si no se siente seguro al diseñar el logotipo de su pequeña empresa, consulte nuestras Guías de diseño para principiantes , le brindaremos consejos y sugerencias útiles para crear el mejor logotipo único para su empresa.

Obtenga un logotipo utilizando creador de logotipos premium

Cómo promover y comercializar un negocio de corretaje hipotecario

Empiece por establecer contactos a nivel local. Si desea publicitar, comience poco a poco con tarjetas de presentación, folletos y anuncios locales en el periódico y en línea (pago por clic).

Cómo hacer que los clientes vuelvan

La mayoría de las personas no realizan compras importantes de bienes raíces con mucha frecuencia. Por lo tanto, si desea que lo tengan en cuenta para futuros negocios, debe mantenerse en contacto con ellos. Después de que se cierre el préstamo, haga un seguimiento con ellos para asegurarse de que todo salió bien para ellos con el prestamista. Si es posible, consígalos en su lista de correo electrónico y envíe actualizaciones periódicas sobre el mercado inmobiliario local, consejos sobre seguros, consejos para ahorrar dinero e ideas para vivir una vida mejor.

Establecer una relación con sus clientes lo convertirá en algo más que una firma de corretaje que les consiguió un préstamo para su casa esa vez.

PASO 9: Establezca su presencia en la web

Un sitio web comercial permite a los clientes obtener más información sobre su empresa y los productos o servicios que ofrece. Los comunicados de prensa y las redes sociales se encuentran entre las formas más efectivas de establecer su presencia en la web.

¿Es este negocio adecuado para usted?

Tener un negocio de corretaje hipotecario no es para todos. Necesita tener una afinidad especial por los números y las finanzas. También ayuda tener al menos un conocimiento básico de la industria bancaria, y específicamente la industria hipotecaria. Debes estar orientado a los detalles y ser bueno con los números. También debe tener pasión por ayudar a las personas. El negocio hipotecario está altamente mercantilizado. Las corredurías de mayor éxito son las que establecen relaciones con su clientela.

¿Qué sucede durante un día típico en un negocio de corretaje hipotecario?

Su día comienza recopilando aplicaciones. El proceso de revisión puede llevar algún tiempo. Algunos prestatarios no tienen buen crédito y necesitan ayuda con su informe y puntaje crediticio. Otros solo necesitan encontrar la mejor oferta en el mercado.

Aquí es donde entra usted. Los corredores que trabajan para un negocio de corretaje hipotecario pasan una cantidad significativa de tiempo enviando correos electrónicos y llamando a los prestamistas, utilizando sistemas de cotización en línea y hablando con sus contactos en la industria sobre los mejores productos disponibles para sus clientes y clientes.

Reciben solicitudes, las clasifican y hablan con posibles prestatarios sobre para qué califican. También dan seguimiento a esas solicitudes con el prestamista para asegurarse de que todo el papeleo esté en buen estado y que cumplan con todas las regulaciones federales de préstamos.

¿Cuáles son algunas de las habilidades y experiencias que lo ayudarán a construir un negocio exitoso de corretaje hipotecario?

Debe estar orientado a los detalles, comprender las finanzas básicas y los cálculos financieros, y tener una licencia en su estado para hacer negocios. Además de los requisitos básicos, también debe completar los cursos relacionados en finanzas y poder revisar los documentos financieros y de préstamos y realizar investigaciones. Las clases de uso de la computadora no son obligatorias, pero útiles.

También debe asistir a la educación previa a la licenciatura. La Ley SAFE de 2008 requiere que todos los corredores hipotecarios tengan licencia. Todas las licencias emitidas en todo el país son mantenidas por el Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias (NMLS). NMLS también proporciona orientación a los corredores sobre cómo obtener una licencia en su estado. La licencia implica 20 horas de programación previa a la licencia y debe aprobar un examen para practicar en su estado.

¿Cuál es el potencial de crecimiento de un negocio de corretaje hipotecario?

La empresa puede ser pequeña o grande. Normalmente, una pequeña empresa de corretaje hipotecario consta de un equipo de 1 a 5 personas. Si es propietario y opera el negocio, puede hacerlo desde su hogar. Sin embargo, la mayoría de las empresas de corretaje operan desde una oficina, ya que la mayoría de los prestatarios desean reunirse con un corredor de hipotecas en un entorno profesional.

HomeSure Lending, Academy Mortgage Corporation y Crestico son ejemplos de grandes empresas de corretaje de hipotecas.