Cómo iniciar una agencia de seguros de vida

Una correduría de seguros de vida se reúne con clientes actuales y potenciales para determinar sus demandas de seguros de vida. Luego, trabajan con varias compañías de seguros para identificar el tipo de póliza que mejor se adapte a las necesidades financieras y de cobertura del cliente.

Aprenda cómo iniciar su propia agencia de seguros de vida y si es la más adecuada para usted.

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Inicie una correduría de seguros de vida siguiendo estos 9 pasos:

Ha encontrado la idea de negocio perfecta y ahora está listo para dar el siguiente paso. Iniciar un negocio implica más que simplemente registrarlo en el estado. Hemos elaborado esta sencilla guía para iniciar su corretaje de seguros de vida. Estos pasos asegurarán que su nuevo negocio esté bien planificado, registrado correctamente y que cumpla con la ley.

Consulte nuestra página Cómo iniciar un negocio.

PASO 1: Planifique su negocio

Un plan claro es esencial para el éxito como emprendedor. Le ayudará a trazar los detalles de su negocio y descubrir algunas incógnitas. Algunos temas importantes a considerar son:

• ¿Cuáles son los costos iniciales y continuos?
• ¿Quién es su mercado objetivo?
• ¿Cuánto puede cobrar a los clientes?
• ¿Cómo nombrarás tu negocio?

Afortunadamente, hemos realizado muchas de estas investigaciones por usted.

¿Cuáles son los costos involucrados en la apertura de una correduría de seguros de vida?

Si bien es posible abrir una agencia con tan solo $ 5,000, el resultado final de la empresa se beneficiará de una mayor inversión inicial. Los costos de puesta en marcha incluyen lo siguiente:

• Licencias y certificaciones - $ 400- $ 1,000 - Aprenda cómo obtener su licencia de seguro de vida aquí .
• Espacio de oficina : el depósito y el alquiler varían, según el tamaño y la ubicación del edificio. Muchos agentes nuevos optan por eliminar todos los costos asociados con la apertura de una oficina trabajando desde su hogar durante los primeros años.
• Sistema de gestión de agencias (AMS) : los costos iniciales oscilan entre $ 5,000 y $ 20,000, según la cantidad de usuarios y las capacidades que desee, con una tarifa mensual a partir de entonces. Si bien puede resultar tentador administrar su negocio sin un AMS, no se recomienda. La mayoría de los paquetes de software están diseñados para garantizar el cumplimiento legal y mantener a la agencia al día con el marketing, las ventas y el servicio al cliente. Puede encontrar una lista de soluciones AMS, junto con sus calificaciones, aquí .
• Seguros : reúnase con un profesional de seguros para asegurarse de que se satisfagan sus necesidades comerciales. El seguro comercial, E&O y una fianza son inversiones sólidas. Las primas de las pólizas para estas pólizas varían de un estado a otro, y la experiencia de la industria tiene un impacto significativo en la prima anual.
• Citas con las compañías de seguros : estas tarifas varían según las pautas de las compañías de seguros. $ 50 - $ 300
• Sitio web : en el entorno actual, es fundamental que construya una presencia en línea. Dependiendo de las capacidades que desee, presupueste entre $ 4,000 y $ 15,000 para la construcción de su sitio.

Muchos agentes nuevos optan por comprar el libro de negocios de otro agente: su lista de clientes. Si bien esto puede resultar una inversión valiosa, se insta a los empresarios a realizar una investigación exhaustiva y buscar asesoramiento para garantizar precios justos.

Si bien los costos iniciales pueden ser tan bajos como $ 5,000, los propietarios de negocios que lograron el éxito oportuno informan que invirtieron más de $ 50,000.

¿Cuáles son los gastos corrientes de una corretaje de seguros de vida?

Sus gastos corrientes variarán según la ubicación de la oficina y la cantidad de empleados. Además de los costos generales estándar asociados con el funcionamiento de una oficina, los propietarios deben presupuestar lo siguiente:

• Sistema de gestión de agencias (AMS): las tarifas mensuales oscilan entre $ 50 y $ 300, según las necesidades de la organización.
• Paquetes de incentivos y nómina: esto representará su mayor gasto, pero también su mayor inversión. Invierta en sus empleados y creará un equipo dedicado tanto a usted como a su cartera de negocios.
• Educación continua: consulte con su estado para determinar los requisitos de educación continua. Muchos de estos cursos se pueden tomar en línea, en persona o durante la asistencia a una convención de la industria. Anime a los miembros de su personal a crecer en sus carreras financiando su educación continua.
• Tarifas de citas de la compañía de seguros
• Márketing

¿Quién es el mercado objetivo?

Hay una variedad de razones para comprar un seguro de vida que van más allá de pagar un beneficio por muerte cuando el asegurado fallece. Conozca los productos que vende a un nivel más profundo. Una vez que haya obtenido una comprensión clara, la identificación del mercado objetivo será algo natural.

Los productos de seguros de vida suelen atraer a una base de clientes diversa.

¿Cómo genera dinero una correduría de seguros de vida?

Su corretaje generará ingresos por cada póliza vendida. Tras la aceptación inicial de la solicitud, el agente de redacción recibe un cheque de comisión por un porcentaje de la prima total de la póliza. También puede esperar recibir una comisión menor por cada vez que un cliente renueva su póliza de seguro.

¿Cuánto puede cobrar a los clientes?

La compañía de seguros establece tanto las primas como las comisiones, que varían de una póliza a otra. La comisión sobre las ventas de pólizas promedia entre el 30% y el 70%, y algunos agentes obtienen el 100% de la prima durante el primer año. La comisión de renovación es significativamente menor, con un promedio de alrededor del 5%.

¿Cuánto beneficio puede obtener una correduría de seguros de vida?

Las ganancias de la agencia variarán de un año a otro, siendo los primeros años los más difíciles. Después de 2 a 3 años, muchos propietarios de agencias de seguros de vida reportan un sólido libro de negocios que genera un promedio de $ 130,000 en ganancias anuales.

¿Cómo puede hacer que su negocio sea más rentable?

Si bien es posible ganarse la vida vendiendo solo seguros permanentes y de término, la diversidad es la clave del éxito. Considere obtener las licencias adecuadas para ofrecer productos financieros como anualidades y pólizas de vida variable. Los seguros médicos, en particular las pólizas como los suplementos de Medicare y las pólizas de atención a largo plazo, ayudarían a diversificar su cartera de negocios y aumentar las ganancias de la agencia.

Considere comprar en un grupo de clústeres, lo que puede ayudar a reducir los nuevos requisitos comerciales y los gastos continuos, como las citas con el operador.

¿Cómo nombrarás tu negocio?

Elegir el nombre correcto es importante y desafiante. Si aún no tiene un nombre en mente, visite nuestra guía Pruébalo gratis

PASO 2: Forme una entidad legal

Los tipos de ¿Qué es un EIN? O busque su EIN existente utilizando nuestra guía de búsqueda de EIN .

Impuestos para pequeñas empresas

Dependiendo de la estructura comercial que elija, es posible que tenga diferentes opciones sobre cómo se gravará su negocio. Por ejemplo, algunas LLC podrían beneficiarse de ser gravadas como una corporación S (S corp).

Puede obtener más información sobre los impuestos a las pequeñas empresas en estas guías:

• Impuestos LLC
• Propietario único vs LLC
• LLC vs Corporación
• LLC contra S Corp
• Cómo iniciar una S Corp

Existen impuestos estatales específicos que pueden aplicarse a su negocio. Obtenga más información sobre los impuestos estatales sobre las ventas y sobre las franquicias en nuestras guías estatales de impuestos sobre las ventas.

PASO 4: Abra una cuenta bancaria comercial y una tarjeta de crédito

El uso de cuentas bancarias y de crédito comerciales dedicadas es esencial para la protección de activos personales.

Cuando sus cuentas personales y comerciales se mezclan, sus activos personales (su casa, automóvil y otros objetos de valor) están en riesgo en caso de que su empresa sea demandada. En derecho comercial, esto se conoce como perforar su velo corporativo .

Además, aprender visitando la referencia de la SBA a las licencias y permisos estatales.

En particular, las agencias de seguros generalmente deben obtener una licencia de vendedor, ya que la mayoría de los estados requieren que las agencias de seguros remitan los impuestos sobre las ventas para ciertos tipos de productos de seguros. Un permiso de vendedor permite a los estados registrar y cobrar impuestos de las ventas de bienes (y, a veces, de servicios).

Los agentes de seguros de vida también deberán obtener una licencia de seguro de vida , que se administra a nivel estatal. Para vender productos de seguros respaldados por valores, un agente también deberá obtener sus licencias de valores de FINRA, generalmente las licencias de la Serie 6 y la Serie 63 .

Obtenga más información sobre cómo convertirse en agente de seguros en StateRequirement.com .

Además, es posible que se apliquen ciertas licencias o requisitos reglamentarios locales. Para obtener más información sobre licencias y permisos locales:

• Consulte con la oficina del secretario de su pueblo, ciudad o condado
• Obtenga ayuda de una de las asociaciones locales que figuran en  el directorio de asociaciones de pequeñas empresas de los EE. UU. De recursos comerciales locales.

PASO 7: Obtenga un seguro comercial

Al igual que con las licencias y los permisos, su empresa necesita un seguro para operar de manera segura y legal. Alianza Nacional para la Educación e Investigación sobre Seguros ofrece una variedad de cursos que se adaptan a las necesidades de cada individuo. La Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros también es un gran recurso que ofrece un extenso plan de estudios para ayudar a cada agente a alcanzar su máximo potencial.

¿Cuál es el potencial de crecimiento de una correduría de seguros de vida?

La industria de los seguros se considera una profesión a prueba de recesiones. Si bien el seguro de vida es más vulnerable que otras líneas de negocio, los consumidores de hoy en día son más inteligentes desde el punto de vista financiero, reconociendo la necesidad y los beneficios financieros que conlleva tener un seguro de vida. El crecimiento de su agencia solo está limitado por su conocimiento sobre seguros, su voluntad de asumir riesgos y su impulso para el éxito.