Cómo iniciar una empresa de consultoría financiera

Una empresa de consultoría financiera ayuda a las personas y las pequeñas empresas a administrar y hacer crecer su patrimonio. Es más probable que preste servicios a individuos que a grandes corporaciones, pero su pequeña empresa debe estar preparada para hacer ambas cosas. Los clientes lo buscarán para obtener información financiera detallada, pronósticos financieros informados y formas de invertir para lograr sus objetivos a corto y largo plazo.

Aprenda cómo iniciar su propia empresa de consultoría financiera y si es la más adecuada para usted.

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Inicie una empresa de consultoría financiera siguiendo estos 9 pasos:

Ha encontrado la idea de negocio perfecta y ahora está listo para dar el siguiente paso. Iniciar un negocio implica más que simplemente registrarlo en el estado. Hemos elaborado esta sencilla guía para iniciar su empresa de consultoría financiera. Estos pasos asegurarán que su nuevo negocio esté bien planificado, registrado correctamente y que cumpla con la ley.

Consulte nuestra página Cómo iniciar un negocio.

PASO 1: Planifique su negocio

Un plan claro es esencial para el éxito como emprendedor. Le ayudará a trazar los detalles de su negocio y descubrir algunas incógnitas. Algunos temas importantes a considerar son:

• ¿Cuáles son los costos iniciales y continuos?
• ¿Quién es su mercado objetivo?
• ¿Cuánto puede cobrar a los clientes?
• ¿Cómo nombrarás tu negocio?

Afortunadamente, hemos realizado muchas de estas investigaciones por usted.

¿Cuáles son los costos involucrados en la apertura de una empresa de consultoría financiera?

Los costos de abrir este negocio son algo engañosos. Una vez que tenga la licencia adecuada, la apertura de este negocio prácticamente no tiene ningún costo: muchos planificadores financieros comienzan a trabajar desde casa y se reúnen con los clientes en su lugar de trabajo, sus hogares u otros lugares. Por otro lado, un título de cuatro años es obligatorio para la mayoría de las certificaciones, y eso tiene un costo promedio de $ 40,000 solo para el título (para universidades públicas del estado). Si sus cursos universitarios aún no estaban certificados por la Junta, entonces puede gastar entre $ 1,000 y $ 4,000 para tomar clases adicionales para una certificación como el CFP, y $ 595 adicionales para tomar el examen. Debido a su importancia, muchas personas optan por tomar clases de revisión o comprar materiales de revisión, y este costo puede oscilar entre $ 400 y $ 1400. Después de pasar, debe trabajar a tiempo completo en un campo relevante antes de poder cumplir con el requisito de experiencia de la CFP. Por lo tanto, si bien los costos de abrir el negocio de consultoría real son casi nulos, la educación y la certificación requeridas pueden ser fácilmente de $ 90,000 o más, y existe una importante inversión de tiempo trabajando para otra persona antes de poder trabajar por sí mismo.

¿Cuáles son los gastos corrientes de una empresa de consultoría financiera?

Si trabaja desde casa, sus gastos continuos para este puesto son prácticamente inexistentes. La mayor parte de su planificación financiera real se realiza a través de la computadora que ya tiene, y no necesita pagar costosos gastos generales o servicios públicos. Sus honorarios más regulares serán el costo de la gasolina de las reuniones con los clientes y el costo de las reuniones, como los almuerzos de negocios, los cuales son posibles amortizaciones de impuestos para usted.

¿Quién es el mercado objetivo?

Los clientes más jóvenes, como los que están completando títulos universitarios y / o heredando sus herencias, pueden sentir curiosidad por la planificación financiera por primera vez. Es más probable que sean de mente abierta sobre los consejos que les da y, si les gustan los resultados que les da, pueden convertirse en clientes de por vida.

¿Cómo gana dinero una empresa de consultoría financiera?

Dos formas en las que los consultores financieros ganan dinero son tomando un porcentaje del cargo por ventas (básicamente, una comisión) que hace el cliente cuando invierten y recibiendo un "rastro" de algunos de los gastos operativos de una inversión como un fondo mutuo . A otros consultores se les paga con ciertos honorarios que cobran a los clientes, y algunos consultores se convierten en asesores de honorarios únicamente.

¿Cuánto puede cobrar a los clientes?

La cantidad que le cobre a los clientes depende de su modelo de pago. Si le pagan a través de tarifas, entonces es razonable cobrarlas entre el 0,75% y el 2% de los activos colectivos que administra. Los costes de comisión tienen un rango mayor, que van del 1% al 8,5%. Tanto con tarifas como con comisiones, normalmente cobra porcentajes más bajos por montos más altos en las transacciones. Cabe señalar que muchos clientes, firmas y consultores se han vuelto cautelosos con los modelos basados ​​en comisiones, ya que siempre existe la posibilidad de que un asesor fomente una inversión que sea buena a corto plazo para el asesor pero no a largo plazo para el cliente.

¿Qué beneficio puede obtener una empresa de consultoría financiera?

La Oficina de Estadísticas Laborales estima que el salario promedio de este trabajo es de más de $ 90,000 al año. Su beneficio real puede ser mayor o menor según su modelo de pago y la cantidad de clientes.

¿Cómo puede hacer que su negocio sea más rentable?

Asegúrese de leer publicaciones comerciales relevantes y otras fuentes que le permitan mantenerse al tanto de los cambios de la industria. Asegúrese de mostrar un interés genuino en la vida de sus clientes cada vez que hable; esto hace que el tiempo que pasan con usted se sienta más como una relación valiosa. Por último, siempre sea voluntario en organizaciones profesionales cuando tenga tiempo: es una excelente red de contactos, excelentes relaciones públicas y una gran oportunidad de aprendizaje.

¿Cómo nombrarás tu negocio?

Elegir el nombre correcto es importante y desafiante. Si aún no tiene un nombre en mente, visite nuestra guía Pruébalo gratis

PASO 2: Forme una entidad legal

Los tipos de ¿Qué es un EIN? O busque su EIN existente utilizando nuestra guía de búsqueda de EIN .

Impuestos para pequeñas empresas

Dependiendo de la estructura comercial que elija, es posible que tenga diferentes opciones sobre cómo se gravará su negocio. Por ejemplo, algunas LLC podrían beneficiarse de ser gravadas como una corporación S (S corp).

Puede obtener más información sobre los impuestos a las pequeñas empresas en estas guías:

• Impuestos LLC
• Propietario único vs LLC
• LLC vs Corporación
• LLC contra S Corp
• Cómo iniciar una S Corp

Existen impuestos estatales específicos que pueden aplicarse a su negocio. Obtenga más información sobre los impuestos estatales sobre las ventas y sobre las franquicias en nuestras guías estatales de impuestos sobre las ventas.

PASO 4: Abra una cuenta bancaria comercial y una tarjeta de crédito

El uso de cuentas bancarias y de crédito comerciales dedicadas es esencial para la protección de activos personales.

Cuando sus cuentas personales y comerciales se mezclan, sus activos personales (su casa, automóvil y otros objetos de valor) están en riesgo en caso de que su empresa sea demandada. En derecho comercial, esto se conoce como perforar su velo corporativo .

Además, aprender la referencia de la SBA a las licencias y permisos estatales .

Para obtener información sobre licencias y permisos locales:

• Consulte con la oficina del secretario de su pueblo, ciudad o condado
• Obtenga ayuda de una de las asociaciones locales que figuran en el directorio de asociaciones de pequeñas empresas de EE .

Contrato de servicios

Las empresas de consultoría financiera deberían exigir a los clientes que firmen un contrato de servicios antes de iniciar un nuevo proyecto. Este acuerdo debe aclarar las expectativas del cliente y minimizar el riesgo de disputas legales al establecer términos y condiciones de pago, expectativas de nivel de servicio y propiedad intelectual. A continuación se muestra un ejemplo de uno de estos acuerdos de servicios: (intente hacer que esta industria / negocio sea específica)

Certificado de ocupación

Una empresa de consultoría financiera se puede administrar desde una oficina. Las empresas que operan desde una ubicación física generalmente requieren un Certificado de ocupación (CO). Un CO confirma que se han cumplido todos los códigos de construcción, las leyes de zonificación y las regulaciones gubernamentales.

• Si planea arrendar una ubicación :
• Generalmente es responsabilidad del arrendador obtener un CO.
• Antes de arrendar, confirme que su arrendador tiene o puede obtener un CO válido que sea aplicable a una empresa de consultoría financiera.
• Después de una renovación importante, a menudo es necesario emitir un nuevo CO. Si su lugar de trabajo será renovado antes de la apertura, se recomienda incluir un lenguaje en su contrato de arrendamiento que indique que los pagos del arrendamiento no comenzarán hasta que se emita un CO válido. 

• Si planea comprar o construir una ubicación :
• Será responsable de obtener un CO válido de una autoridad del gobierno local.
• Revise todos los códigos de construcción y los requisitos de zonificación para la ubicación de su empresa para asegurarse de que su empresa de consultoría financiera cumpla con los requisitos y pueda obtener un CO.

PASO 7: Obtenga un seguro comercial

Al igual que con las licencias y los permisos, su empresa necesita un seguro para operar de manera segura y legal. El seguro comercial protege el bienestar financiero de su empresa en caso de una pérdida cubierta.

Hay varios tipos de pólizas de seguro creadas para diferentes tipos de negocios con diferentes riesgos. Si no está seguro de los tipos de riesgos que puede enfrentar su empresa, comience con el Seguro de responsabilidad general . Esta es la cobertura más común que necesitan las pequeñas empresas, por lo que es un excelente lugar para comenzar su negocio.

Obtenga más información sobre el seguro de responsabilidad general .

Otra póliza de seguro notable que muchas empresas necesitan es el seguro de compensación para trabajadores . Si su empresa tendrá empleados, es muy probable que su estado requiera que tenga cobertura de compensación para trabajadores.

PASO 8: Defina su marca

Su marca es lo que representa su empresa, así como la forma en que el público percibe su negocio. Una marca sólida ayudará a su empresa a destacarse de la competencia.

Si no se siente seguro al diseñar el logotipo de su pequeña empresa, consulte nuestras Guías de diseño para principiantes , le brindaremos consejos y sugerencias útiles para crear el mejor logotipo único para su empresa.

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Cómo promover y comercializar una empresa de consultoría financiera

Este es un trabajo en el que la mayoría de las veces está arraigada en su propia comunidad local, por lo que es aconsejable publicitar a través de ciertos medios tradicionales, como periódicos y radio, especialmente cuando está comenzando. Sin embargo, los clientes encuentran cada vez más a sus asesores en línea, lo que hace que sea importante que tenga cuentas limpias y de aspecto profesional en cosas como Facebook, Twitter y LinkedIn. También debe tener un sitio web de aspecto profesional. Una vez que se sienta cómodo haciéndolo, los lugares en línea son una excelente manera de mostrar su personalidad (como un peculiar sentido del humor) que puede ayudarlo a destacarse del resto.

Cómo hacer que los clientes vuelvan

Ahora que sabe cómo conocer clientes, ¿cómo puede conseguir su negocio y conservarlos? Una forma es hablar su idioma. La mayoría de los clientes no quieren que les arrojes toneladas de jerga y términos especiales. Quieren conocer términos y hechos clave, y quieren que se les explique de manera accesible. No olvide aprovechar las redes: las comunidades se basan en conexiones, y el simple hecho de que fulano de tal sea su colega o amigo cercano puede hacer que un cliente se sienta instantáneamente más conectado con usted. Retener clientes después de esto es posiblemente la parte fácil: este es un negocio orientado a resultados, por lo que mientras usted ayude a crecer su patrimonio, ellos seguirán utilizando sus servicios.

PASO 9: Establezca su presencia en la web

Un sitio web comercial permite a los clientes obtener más información sobre su empresa y los productos o servicios que ofrece. Los comunicados de prensa y las redes sociales se encuentran entre las formas más efectivas de establecer su presencia en la web.

¿Es este negocio adecuado para usted?

Este negocio es mejor para alguien que comprende las finanzas por dentro y por fuera. La experiencia previa trabajando como consultor para otra firma es ideal, pero cualquier experiencia en inversión y administración de patrimonio es útil. Una educación formal en materias como finanzas puede brindarle una base de conocimientos sólida para trabajar, y las certificaciones en tipos particulares de asesoría financiera lo ayudarán a mejorar sus habilidades.

¿Qué sucede durante un día típico en una empresa de consultoría financiera?

Hay varias actividades diarias en la vida de un consultor financiero. Puede dedicar tiempo a buscar nuevos clientes, ayudar a su base de clientes existente (que va desde revisar sus carteras hasta reunirse con ellos en persona), completar la documentación (como informes de cumplimiento y los registros de sus clientes) y utilizar varios programas de software y otros métodos. para realizar la planificación financiera.

¿Cuáles son algunas de las habilidades y experiencias que le ayudarán a construir una empresa de consultoría financiera exitosa?

Para bien o para mal, la mayoría de las habilidades que necesita provendrán de su educación formal. Convertirse en consultor financiero generalmente significa obtener una certificación en particular, como el CFP (Certified Financial Planner). Obtener algo como un CFP requiere un título de cuatro años seguido de una capacitación de certificación adicional y la finalización con éxito de un examen de la junta. Sin embargo, una vez que haya completado esta rigurosa capacitación, tendrá toda la preparación y las habilidades necesarias para comenzar.

¿Cuál es el potencial de crecimiento de una empresa de consultoría financiera?

El potencial de crecimiento de este negocio es inmenso. La Oficina de Estadísticas Laborales proyecta que este campo crecerá en un treinta por ciento entre 2014 y 2024, ayudado en parte por el aumento de la esperanza de vida y la mayor necesidad de planificación financiera.