Cómo iniciar una microempresa de préstamos

Los microcréditos son la práctica de prestar pequeñas sumas de dinero, normalmente a quienes no pueden obtener financiación a través de una institución federal establecida. Los microprestamistas normalmente no solicitan ningún tipo de garantía antes de prestar el dinero. Las instituciones con fines de lucro pueden cobrar una alta tasa de interés para mitigar los riesgos financieros si el prestatario no paga sus préstamos.

Los microcréditos han tenido mucha tracción en el extranjero en los países en desarrollo, y la mayoría son empresas sin fines de lucro. El dinero se presta a personas que lo necesitan para iniciar una pequeña empresa en su zona. Los futuros empresarios pueden obtener el efectivo que necesitan para satisfacer una necesidad vital en la comunidad, y los prestamistas pueden contribuir a su manera para ayudar a las personas a encontrar su nicho y llevar una vida más productiva.

Descubra cómo iniciar su propia empresa de microcréditos y si es la más adecuada para usted.

---

Inicie una empresa de microcréditos siguiendo estos 9 pasos:

Ha encontrado la idea de negocio perfecta y ahora está listo para dar el siguiente paso. Iniciar un negocio implica más que simplemente registrarlo en el estado. Hemos elaborado esta sencilla guía para iniciar su empresa de microcréditos. Estos pasos asegurarán que su nuevo negocio esté bien planificado, registrado correctamente y que cumpla con la ley.

Consulte nuestra página Cómo iniciar un negocio.

PASO 1: Planifique su negocio

Un plan claro es esencial para el éxito como emprendedor. Le ayudará a trazar los detalles de su negocio y descubrir algunas incógnitas. Algunos temas importantes a considerar son:

• ¿Cuáles son los costos iniciales y continuos?
• ¿Quién es su mercado objetivo?
• ¿Cuánto puede cobrar a los clientes?
• ¿Cómo nombrarás tu negocio?

Afortunadamente, hemos realizado muchas de estas investigaciones por usted.

¿Cuáles son los costos involucrados en la apertura de una empresa de microcréditos?

Los microprestamistas no suelen tener muchos gastos generales, aunque es probable que deba contratar a un procesador de préstamos, un cobrador y un contable. Si planea asumir todos estos roles por su cuenta al principio, deberá tener mucho cuidado. Incluso un error de tu parte puede llevarte a un lío legal.

¿Cuáles son los gastos corrientes de una empresa de microcréditos?

Los gastos generales para un micro-prestamista son bajos, ya que generalmente no necesita una oficina para realizar negocios:

• Salarios de empleados
• Los gastos de publicidad
• Suministros generales de oficina
• Costos del sitio web

¿Quién es el mercado objetivo?

Si espera hacer una contribución social tanto como económica, una persona ideal a la que prestarle una pequeña suma de dinero puede ser una mujer en un país del tercer mundo, por ejemplo. Puede que sea inteligente y capaz de administrar una pequeña granja familiar, pero carece de los recursos para comenzar. Una pequeña suma de dinero puede comprarle lo suficiente para algunos animales, que luego puede criar para mantener a su familia. Puede usar la leche de las cabras o los huevos de las gallinas para alimentar a su familia y venderla a otros en su comunidad.

Si espera ganar dinero con su préstamo, es posible que desee considerar la posibilidad de prestar a jóvenes emprendedores que carecen del historial crediticio que necesitan para obtener un préstamo convencional. Hay varias razones por las que las personas pueden necesitar una pequeña cantidad de dinero, así que investigue primero antes de decidir qué áreas necesitan más su ayuda.

¿Cómo gana dinero una empresa de microcréditos?

Los micro-prestamistas ganan dinero cobrando intereses a las personas sobre sus préstamos. Puede prestar $ 500 a una tasa de interés del 20%, lo que significa que el deudor deberá $ 600 para cuando todo esté dicho y hecho.

¿Cuánto puede cobrar a los clientes?

Las tasas de interés varían mucho de un lugar a otro. Algunos pueden cobrar un 10% mientras que otros cobran hasta un 80%. El promedio es de alrededor del 35%, pero querrá hacer una investigación sobre las tasas de interés en un área determinada. Algunos sitios web de microcréditos conocidos y sin fines de lucro ni siquiera ofrecen la opción de interés, mientras que otros pueden llegar hasta el 3%. Sin embargo, en estos casos, es más una caridad que una empresa. Quienes cobran tasas de interés extremadamente altas suelen ser empresas con fines de lucro.

¿Qué beneficio puede obtener una empresa de microcréditos?

Con perseverancia y paciencia, un micro-prestamista puede ganar una cantidad considerable de dinero cuando se encuentra en el área adecuada. Algunos estudios afirman que hasta el 97% de los prestatarios de bajos ingresos devuelven su préstamo en los términos acordados. Si gana $ 100 en promedio en cada préstamo, deberá hacer 600 préstamos en un año para ganar $ 60,000.

¿Cómo puede hacer que su negocio sea más rentable?

Es posible que desee expandirse a otras partes del mundo para que su negocio sea más rentable. O podría considerar abrir una tienda de préstamos de día de pago en su vecindario si cree que tiene un buen manejo de los micropréstamos y desea atender a otras personas que puedan necesitar ayuda financiera.

¿Cómo nombrarás tu negocio?

Elegir el nombre correcto es importante y desafiante. Si aún no tiene un nombre en mente, visite nuestra guía Pruébalo gratis

PASO 2: Forme una entidad legal

Los tipos de ¿Qué es un EIN? O busque su EIN existente utilizando nuestra guía de búsqueda de EIN .

Impuestos para pequeñas empresas

Dependiendo de la estructura comercial que elija, es posible que tenga diferentes opciones sobre cómo se gravará su negocio. Por ejemplo, algunas LLC podrían beneficiarse de ser gravadas como una corporación S (S corp).

Puede obtener más información sobre los impuestos a las pequeñas empresas en estas guías:

• Impuestos LLC
• Propietario único vs LLC
• LLC vs Corporación
• LLC contra S Corp
• Cómo iniciar una S Corp

Existen impuestos estatales específicos que pueden aplicarse a su negocio. Obtenga más información sobre los impuestos estatales sobre las ventas y sobre las franquicias en nuestras guías estatales de impuestos sobre las ventas.

PASO 4: Abra una cuenta bancaria comercial y una tarjeta de crédito

El uso de cuentas bancarias y de crédito dedicadas a empresas es esencial para la protección de los activos personales.

Cuando sus cuentas personales y comerciales se mezclan, sus activos personales (su casa, automóvil y otros objetos de valor) están en riesgo en caso de que su empresa sea demandada. En derecho comercial, esto se conoce como perforar su velo corporativo .

Además, aprender tarjetas de crédito y otros tipos de financiamiento a nombre de su empresa (en lugar del suyo), mejores tasas de interés, líneas de crédito más altas y más.

Abrir una cuenta bancaria comercial

• Esto separa sus activos personales de los activos de su empresa, que son necesarios para la protección de los activos personales.
• También facilita la presentación de impuestos y contabilidad.

Obtenga una tarjeta de crédito comercial

• Esto le ayuda a separar los gastos personales y comerciales al poner los gastos de su negocio en un solo lugar.
• También construye el historial crediticio de su empresa, que puede ser útil para recaudar dinero e inversiones más adelante.

PASO 5: Configure la contabilidad empresarial

Registrar sus diversos gastos y fuentes de ingresos es fundamental para comprender el desempeño financiero de su negocio. Mantener cuentas precisas y detalladas también simplifica enormemente su declaración de impuestos anual.

PASO 6: Obtenga los permisos y licencias necesarios

No obtener los permisos y licencias necesarios puede resultar en fuertes multas, o incluso provocar el cierre de su negocio.

Requisitos de licencias comerciales estatales y locales

Es posible que se necesiten ciertos permisos y licencias estatales para operar un negocio de microcréditos. Obtenga más información sobre los requisitos de licencia en su estado visitando la referencia de la SBA a las licencias y permisos estatales .

Para obtener información sobre licencias y permisos locales:

• Consulte con la oficina del secretario de su pueblo, ciudad o condado
• Obtenga ayuda de una de las asociaciones locales que figuran en el directorio de asociaciones de pequeñas empresas de EE .

Certificado de ocupación

Las empresas que operan desde una ubicación física generalmente requieren un Certificado de ocupación (CO). Un CO confirma que se han cumplido todos los códigos de construcción, las leyes de zonificación y las regulaciones gubernamentales.

• Si planea arrendar una oficina de micropréstamos :
• Generalmente es responsabilidad del arrendador obtener un CO.
• Antes de arrendar, confirme que su arrendador tiene o puede obtener un CO válido que sea aplicable a un negocio de microcréditos.
• Después de una renovación importante, a menudo es necesario emitir un nuevo CO. Si su lugar de trabajo será renovado antes de la apertura, se recomienda incluir un lenguaje en su contrato de arrendamiento que indique que los pagos del arrendamiento no comenzarán hasta que se emita un CO válido.

• Si planea comprar o construir una oficina de microcréditos :
• Será responsable de obtener un CO válido de una autoridad del gobierno local.
• Revise todos los códigos de construcción y los requisitos de zonificación para la ubicación de su empresa para asegurarse de que su empresa de microcréditos cumpla con los requisitos y pueda obtener una CO.

PASO 7: Obtenga un seguro comercial

Al igual que con las licencias y los permisos, su empresa necesita un seguro para operar de manera segura y legal. El seguro comercial protege el bienestar financiero de su empresa en caso de una pérdida cubierta.

Hay varios tipos de pólizas de seguro creadas para diferentes tipos de negocios con diferentes riesgos. Si no está seguro de los tipos de riesgos que puede enfrentar su empresa, comience con el Seguro de responsabilidad general . Esta es la cobertura más común que necesitan las pequeñas empresas, por lo que es un excelente lugar para comenzar su negocio.

Obtenga más información sobre el seguro de responsabilidad general .

Otra póliza de seguro notable que muchas empresas necesitan es el seguro de compensación para trabajadores . Si su empresa tendrá empleados, es muy probable que su estado requiera que tenga cobertura de compensación para trabajadores.

PASO 8: Defina su marca

Su marca es lo que representa su empresa, así como la forma en que el público percibe su negocio. Una marca sólida ayudará a su empresa a destacarse de la competencia.

Si no se siente seguro al diseñar el logotipo de su pequeña empresa, consulte nuestras Guías de diseño para principiantes , le brindaremos consejos y sugerencias útiles para crear el mejor logotipo único para su empresa.

Obtenga un logotipo utilizando creador de logotipos premium

Cómo promover y comercializar una empresa de microcréditos

La mejor manera de promover y comercializar su negocio es comprender la necesidad que está cubriendo en un área determinada. Por ejemplo, si solo se dirige a pequeños agricultores familiares, debe determinar cómo se enteran de las oportunidades financieras en su área. Esto puede incluir publicidad física, como folletos, o publicidad en línea en sitios web específicos. Dependiendo de sus objetivos, incluso puede incluir ir de puerta en puerta.

También debe tener su propio sitio web que describa lo que hace y cómo lo hace. Considere tener su información en varios idiomas para obtener los mejores resultados y contratar un intérprete para una mejor comunicación.

Cómo hacer que los clientes vuelvan

La mejor manera de generar clientes es ser un prestamista lo más justo posible. Esto no significa dejar que las personas se salgan con la suya con pagos pendientes constantemente, pero sí significa tratar de trabajar con sus clientes siempre que sea posible. Haz siempre lo que dices que vas a hacer y asegura un excelente servicio al cliente y un comportamiento profesional en todo momento.

PASO 9: Establezca su presencia en la web

Un sitio web comercial permite a los clientes obtener más información sobre su empresa y los productos o servicios que ofrece. Los comunicados de prensa y las redes sociales se encuentran entre las formas más efectivas de establecer su presencia en la web.

¿Es este negocio adecuado para usted?

Este negocio es excelente para quienes comprenden el poder de los préstamos responsables. Esto no es caridad, sino ayudar a alguien más cuando más lo necesita. El micro-prestamista exitoso necesitará un excelente equilibrio entre ayudar a otros y permanecer financieramente solvente.

¿Qué sucede durante un día típico en una empresa de microcréditos?

Los micro-prestamistas deben hacer una serie de cosas para prepararse para prestar dinero:

• Cliente objetivo de investigación / demográfico
• Clientes de pantalla
• Cree planes de facturación razonables para el reembolso
• Cumplir con todas las leyes estatales / federales para préstamos financieros.
• Estudiar prácticas crediticias en diferentes áreas.

¿Cuáles son algunas de las habilidades y experiencias que le ayudarán a construir una empresa de microcréditos exitosa?

Tener algún tipo de educación formal sobre cómo funcionan las finanzas en todo el mundo será de ayuda, al igual que un conocimiento profundo de las leyes vigentes tanto para el país desde el que opera como para aquellos a los que prestará.

¿Cuál es el potencial de crecimiento de una empresa de microcréditos?

Los microcréditos han funcionado bien en países de América Latina y países del tercer mundo porque hay una cantidad limitada de formas de obtener financiación convencional. Si desea abrir un negocio con fines de lucro, es posible que desee concentrarse en estas áreas en lugar de otorgar préstamos dentro de los EE. UU.