Cómo iniciar su propia empresa de planificación financiera

Una empresa de asesoría financiera ayuda a las personas a establecer metas financieras y planificar un curso de acción para lograrlas. Los planificadores financieros que trabajan para la empresa ayudan a los clientes analizando presupuestos, inversiones, seguros y otros productos financieros. Hacen planes para los clientes y desempeñan un papel vital en el mundo actual, ya que tienen un conocimiento avanzado de conceptos financieros básicos y complejos. También pueden enseñar a sus clientes cómo hacer sus propios planes financieros y actuar como asesores o guías.

La mayoría de las personas encuentran las finanzas intrínsecamente difíciles de entender, por lo que una empresa de planificación financiera cierra la brecha de conocimiento al tiempo que brinda un amplio soporte y herramientas para los clientes. Las mejores empresas de planificación financiera no solo venden productos y servicios. Transforman la vida de las personas y las hacen pensar seria y profundamente sobre el dinero y cómo impacta su vida y el mundo.

Aprenda cómo iniciar su propia empresa de planificación financiera y si es la más adecuada para usted.

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Inicie una empresa de planificación financiera siguiendo estos 9 pasos:

Ha encontrado la idea de negocio perfecta y ahora está listo para dar el siguiente paso. Iniciar un negocio implica más que simplemente registrarlo en el estado. Hemos elaborado esta sencilla guía para iniciar su empresa de planificación financiera. Estos pasos asegurarán que su nuevo negocio esté bien planificado, registrado correctamente y que cumpla con la ley.

Consulte nuestra página Cómo iniciar un negocio.

PASO 1: Planifique su negocio

Un plan claro es esencial para el éxito como emprendedor. Le ayudará a trazar los detalles de su negocio y descubrir algunas incógnitas. Algunos temas importantes a considerar son:

• ¿Cuáles son los costos iniciales y continuos?
• ¿Quién es su mercado objetivo?
• ¿Cuánto puede cobrar a los clientes?
• ¿Cómo nombrarás tu negocio?

Afortunadamente, hemos realizado muchas de estas investigaciones por usted.

¿Cuáles son los costos involucrados en la apertura de una empresa de planificación financiera?

Iniciar una empresa requiere que se convierta en un asesor de inversiones registrado (RIA), registrado en su estado. Gastará entre $ 10,000 y $ 20,000 para los costos básicos de inicio. Algunos de estos incluyen el alquiler de la oficina, su documentación legal (incluido el folleto del cliente del formulario ADV y la divulgación de tarifas) y las tarifas para sus proveedores. También necesitará un buen contrato con un custodio.

¿Cuáles son los gastos continuos de una empresa de planificación financiera?

Los gastos continuos incluyen mantenimiento de oficina y seguro de responsabilidad comercial, alquiler, seguro de errores y omisiones, tarifas de mantenimiento de cuenta para un custodio y costos de mano de obra para el personal que contrate.

¿Quién es el mercado objetivo?

El mercado objetivo para la mayoría de los planificadores financieros es el de ingresos medios. Sin embargo, algunos asesores encuentran que el mercado de clase media alta o de alto patrimonio es más rentable. En pocas palabras: elija un mercado que pueda pagar sus servicios y que tenga dinero para invertir.

¿Cómo gana dinero una empresa de planificación financiera?

Las firmas de asesoría financiera ganan dinero cobrando a los clientes por asesoramiento financiero, planes integrales y planes modulares. Muchos avisos también cobran una tarifa por administrar las inversiones. La tarifa suele ser un porcentaje de los activos gestionados.

¿Cuánto puede cobrar a los clientes?

La tarifa típica de los activos gestionados es de entre el 1% y el 2%. Un plan financiero integral típico costará entre $ 1,800 y $ 10,000, según el cliente y sus necesidades.

¿Qué beneficio puede obtener una empresa de planificación financiera?

Una empresa de planificación financiera puede resultar muy rentable. La mayoría de las empresas tienen márgenes de beneficio superiores al 10% y las más exitosas tienen márgenes de beneficios superiores al 20%.

¿Cómo puede hacer que su negocio sea más rentable?

Haga que su empresa tenga más éxito especializándose en un tipo específico de planificación financiera. Por ejemplo, puede optar por especializarse en planificación de la educación, planificación de la jubilación, planificación financiera para los millennials o incluso planificación sin inversión.

¿Cómo nombrarás tu negocio?

Elegir el nombre correcto es importante y desafiante. Si aún no tiene un nombre en mente, visite nuestra guía Pruébalo gratis

PASO 2: Forme una entidad legal

Los tipos de ¿Qué es un EIN? O busque su EIN existente utilizando nuestra guía de búsqueda de EIN .

Impuestos para pequeñas empresas

Dependiendo de la estructura comercial que elija, es posible que tenga diferentes opciones sobre cómo se gravará su negocio. Por ejemplo, algunas LLC podrían beneficiarse de ser gravadas como una corporación S (S corp).

Puede obtener más información sobre los impuestos a las pequeñas empresas en estas guías:

• Impuestos LLC
• Propietario único vs LLC
• LLC vs Corporación
• LLC contra S Corp
• Cómo iniciar una S Corp

Existen impuestos estatales específicos que pueden aplicarse a su negocio. Obtenga más información sobre los impuestos estatales sobre las ventas y sobre las franquicias en nuestras guías estatales de impuestos sobre las ventas.

PASO 4: Abra una cuenta bancaria comercial y una tarjeta de crédito

El uso de cuentas bancarias y de crédito comerciales dedicadas es esencial para la protección de activos personales.

Cuando sus cuentas personales y comerciales se mezclan, sus activos personales (su casa, automóvil y otros objetos de valor) están en riesgo en caso de que su empresa sea demandada. En derecho comercial, esto se conoce como perforar su velo corporativo .

Además, aprender tarjetas de crédito y otros tipos de financiamiento a nombre de su empresa (en lugar del suyo), mejores tasas de interés, líneas de crédito más altas y más.

Abrir una cuenta bancaria comercial

• Esto separa sus activos personales de los activos de su empresa, que son necesarios para la protección de los activos personales.
• También facilita la presentación de impuestos y contabilidad.

Obtenga una tarjeta de crédito comercial

• Esto le ayuda a separar los gastos personales y comerciales al poner los gastos de su negocio en un solo lugar.
• También construye el historial crediticio de su empresa, que puede ser útil para recaudar dinero e inversiones más adelante.

PASO 5: Configure la contabilidad empresarial

Registrar sus diversos gastos y fuentes de ingresos es fundamental para comprender el desempeño financiero de su negocio. Mantener cuentas precisas y detalladas también simplifica enormemente su declaración de impuestos anual.

PASO 6: Obtenga los permisos y licencias necesarios

No obtener los permisos y licencias necesarios puede resultar en fuertes multas, o incluso provocar el cierre de su negocio.

Requisitos de licencias comerciales estatales y locales

Es posible que se necesiten ciertos permisos y licencias estatales para operar un negocio de planificación financiera. Obtenga más información sobre los requisitos de licencia en su estado visitando la referencia de la SBA a las licencias y permisos estatales .

Para obtener información sobre licencias y permisos locales:

• Consulte con la oficina del secretario de su pueblo, ciudad o condado
• Obtenga ayuda de una de las asociaciones locales que figuran en el directorio de asociaciones de pequeñas empresas de EE .

PASO 7: Obtenga un seguro comercial

Al igual que con las licencias y los permisos, su empresa necesita un seguro para operar de manera segura y legal. El seguro comercial protege el bienestar financiero de su empresa en caso de una pérdida cubierta.

Hay varios tipos de pólizas de seguro creadas para diferentes tipos de negocios con diferentes riesgos. Si no está seguro de los tipos de riesgos que puede enfrentar su empresa, comience con el Seguro de responsabilidad general . Esta es la cobertura más común que necesitan las pequeñas empresas, por lo que es un excelente lugar para comenzar su negocio.

Obtenga más información sobre el seguro de responsabilidad general .

Otra póliza de seguro notable que muchas empresas necesitan es el seguro de compensación para trabajadores . Si su empresa tendrá empleados, es muy probable que su estado requiera que tenga cobertura de compensación para trabajadores.

PASO 8: Defina su marca

Su marca es lo que representa su empresa, así como la forma en que el público percibe su negocio. Una marca sólida ayudará a su empresa a destacarse de la competencia.

Si no se siente seguro al diseñar el logotipo de su pequeña empresa, consulte nuestras Guías de diseño para principiantes , le brindaremos consejos y sugerencias útiles para crear el mejor logotipo único para su empresa.

Obtenga un logotipo utilizando creador de logotipos premium

Cómo promover y comercializar una empresa de planificación financiera

Promocione su negocio en su comunidad local usando tarjetas de presentación y asista a eventos de networking. Informe a sus amigos, familiares y socios comerciales que ha abierto una nueva empresa.

Cómo hacer que los clientes vuelvan

La mayoría de los clientes se muestran reacios a dejar una empresa de planificación financiera. Sin embargo, puede aumentar la probabilidad de que no se vayan ofreciendo a los clientes una experiencia inmersiva. Desarrolle una cultura única que se adapte a su mercado objetivo.

Por ejemplo, si su mercado objetivo son principalmente los millennials o clientes más jóvenes, considere ofrecer beneficios que podrían disfrutar.

PASO 9: Establezca su presencia en la web

Un sitio web comercial permite a los clientes obtener más información sobre su empresa y los productos o servicios que ofrece. Los comunicados de prensa y las redes sociales se encuentran entre las formas más efectivas de establecer su presencia en la web.

¿Es este negocio adecuado para usted?

Un planificador financiero suele ser la persona que posee una empresa de asesoría financiera. Para sentarse en la silla del CEO, debe sentirse cómodo trabajando muchas horas, tener pasión por todo lo financiero y tener un interés especial en la psicología humana. 

Muchas decisiones financieras no se tratan solo de números. Se trata de los comportamientos del cliente y de cómo ve el mundo. Por ejemplo, algunos inversores están preocupados por el medio ambiente y pueden evitar inversiones en combustibles fósiles, independientemente del rendimiento a largo plazo del fondo mutuo o de las acciones para los inversores.

Otros inversores pueden estar más preocupados por proteger su capital y obtener una tasa de rendimiento conservadora. Es posible que estos inversores solo estén dispuestos a invertir en bonos y fondos de bonos, anualidades, seguros de vida permanentes y productos bancarios conservadores.

Es posible que algunos clientes no se sientan cómodos invirtiendo su dinero o no estén preparados para hacerlo. Otros pueden necesitar ayuda para controlar sus gastos, o pueden estar tan concentrados en ahorrar dinero que están viviendo una vida infeliz y acuden a usted en busca de consejos sobre qué hacer. Comprender la psicología de los diferentes tipos de personas y cómo cada uno de sus clientes se relaciona con el dinero le permitirá ganarse su confianza y servir mejor a sus intereses financieros a largo plazo.

¿Qué sucede durante un día típico en una empresa de planificación financiera?

Los planificadores financieros hacen muchas cosas diferentes durante el día. Una de las tareas más importantes es la prospección y el marketing. Incluso las grandes firmas financieras necesitan atraer constantemente nuevos clientes y atender a los existentes.

Muchas empresas se centran en "activos bajo gestión" o "AUM". Cuantos más activos gestiona, más gana la empresa. Por tanto, la mayoría de los esfuerzos de marketing están orientados a aportar más activos a la empresa.

Ya sea haciendo llamadas telefónicas todos los días a clientes existentes (o nuevos prospectos), enviando correos directos, o dando charlas y conferencias o realizando seminarios, el asesor principal de una empresa está ocupado.

Un planificador financiero también se reúne con los clientes o supervisa las reuniones con sus principales asesores (que se reúnen con los clientes). Un planificador financiero también envía faxes, elabora planes financieros para los clientes, realiza una multitud de cálculos sobre el software de planificación financiera y dedica tiempo a controlar los mercados financieros.

¿Cuáles son algunas de las habilidades y experiencias que le ayudarán a construir una empresa de planificación financiera exitosa?

Los asesores financieros suelen tener al menos algo de educación y capacitación formal en planificación financiera. Algunas universidades, como el American College, se establecen específicamente para este propósito. Las habilidades específicas que necesita un planificador financiero incluyen habilidades básicas y avanzadas de administración de dinero, la capacidad de explicar conceptos financieros complejos en términos simples y una comprensión profunda de las matemáticas financieras, los mercados financieros y su relevancia para la vida humana.

¿Cuál es el potencial de crecimiento de una empresa de planificación financiera?

Una empresa de planificación financiera puede ser pequeña o grande. Muchas empresas son operaciones de una sola persona. Sin embargo, algunos asesores financieros convierten sus empresas en empresas multimillonarias. Blue Ocean Global Wealth es un ejemplo de una gran empresa de planificación. Edelman Financial Services es otro ejemplo de una empresa que se convirtió en un nombre familiar.